Die Zukunft der Fintech: KI und digitale Vermögenswerte in Finanzinstitutionen

Die Bankenbranche beginnt, künstliche Intelligenz (KI) und digitale Vermögenswerte zu integrieren, um innovative Erkennungssysteme zu implementieren und die Arbeitsbelastung der Mitarbeiter zu verringern.

Die heutigen Finanzinstitutionen haben sich in den letzten zehn Jahren erheblich weiterentwickelt und bieten ein völlig anderes Erlebnis als die traditionellen Banken. Um mit den Anforderungen des Geschäftslebens und den Sicherheitsbedrohungen in der heutigen Zeit Schritt zu halten, waren Finanzinstitute gezwungen, ihre Effizienz zu steigern und innovative Schutzmaßnahmen zu entwickeln. Die COVID-19-Pandemie hat die Akzeptanz von Fintech-Lösungen erheblich beschleunigt.

Wachstum von Fintech

KPMG bezeichnet Fintech als den größten Umbruch unserer Zeit für Finanzinstitute. Im Jahr 2020 wurde der globale Markt für KI in Fintech auf 7,91 Milliarden USD geschätzt, mit einer Prognose von 26,67 Milliarden USD bis 2026, was einer jährlichen Wachstumsrate von 23,17 % entspricht. Lex Sokolin, Global Director of Fintech Strategy bei Autonomous Research, stellt fest, dass digitale Kreditgeber, die seit mindestens einem Jahrzehnt Fintech-Produkte anbieten, bereits umfangreiche KI-Anwendungen nutzen, insbesondere bei der Kreditvergabe.

Faktoren für die Akzeptanz von Fintech

Dmitry Dolgorukov, Mitgründer und CRO von HES FinTech, schätzte im Jahr 2021, dass die Verwendung von KI und maschinellem Lernen (ML) für Geschäftszwecke wie folgt aufgeteilt ist:

• 38 % – Kostenreduktion
• 37 % – Kundeninsights
• 34 % – Kundenerfahrung
• 30 % – Automatisierung interner Prozesse
• 27 % – Betrugserkennung
• 26 % – Kundenzufriedenheit

Kundenanforderungen erfüllen

KPMG hebt hervor, dass sich die Erwartungen der Kunden an Finanzinstitute in der letzten Dekade verändert haben. Die Kunden verlangen nun den gleichen Grad an Bequemlichkeit und Zugänglichkeit, den sie im Einzelhandel genießen. In einer Zeit, in der Einzelhandelsprodukte am selben Tag bestellt und geliefert werden können, möchten die Kunden, dass ihre finanziellen Transaktionen ebenfalls in Echtzeit erfolgen.

Daher sehen wir einen Anstieg bei Online- und Mobile Banking, Marktplatzfinanzierungen und neuen Optionen für digitale Zahlungen. KI und ML werden genutzt, um den Genehmigungsprozess für Kreditanträge zu beschleunigen.

Virtuelle Kundenassistenten (VCAs)

Die Implementierung von KI zur Steigerung der Reaktionsfähigkeit auf Kundenanfragen hat zur Einführung virtueller Assistenten geführt. Bank of America führte 2018 ihren virtuellen Assistenten Erica ein, der von 6,3 Millionen Nutzern im Jahr 2019 auf 19,5 Millionen im Jahr 2021 wuchs. Gartner prognostizierte, dass bis 2022 70 % der Kundeninteraktionen Technologien wie ML-Anwendungen, Chatbots und mobile Messaging beinhalten werden.

Die Realität könnte sogar noch höhere Werte zeigen, da digitale Lösungen während der Pandemie breitere Akzeptanz fanden. Dies ist eine positive Entwicklung für Banken, die seit Jahren versuchen, Kunden zur Nutzung automatisierter Dienstleistungen zu bewegen.

Roboter und Automatisierung

Banken setzen bereits Robotic Process Automation (RPA) ein. So begann BNY Mellon, Bots zu verwenden, um Kosten zu senken und die betriebliche Effizienz zu verbessern. Laut Reuters schätzte die Bank 2017, dass sie jährlich 300.000 USD einsparen könnte. Ein Bericht von Autonomous NEXT legt nahe, dass KI die Betriebskosten im Finanzsektor um bis zu 22 % senken könnte, was bis 2030 Einsparungen von insgesamt 1 Billion USD zur Folge haben könnte.

Die Rolle von Blockchain

Blockchain wird von Fintech-Unternehmen als Werkzeug zur Verbesserung der Sicherheit angenommen. Das verteilte Ledger ermöglicht die sichere Speicherung und Übertragung von Vermögenswerten und erhöht die Transparenz von Transaktionen. Diese Technologie bildet die Grundlage für Kryptowährungen wie Bitcoin und Ethereum sowie für die Tokenisierung digitaler Vermögenswerte.

Laut IBM wird allein die Tokenisierung bis 2027 auf 24 Billionen USD geschätzt, was 10 % des globalen BIP entspricht. Renommierte Finanzinstitute wie J.P. Morgan und Citigroup setzen Blockchain ein, um ihre Infrastruktur für digitale Vermögenswerte zu unterstützen.

Fazit

Die Modelle für das Einkaufen haben sich von physischen Geschäften hin zu Online-Suchen verschoben, und ebenso hat sich das Paradigma im Banking gewandelt. Die heutige Generation betrachtet Bankgeschäfte als Online-Aktivitäten und erwartet, dass sie ihre Mobilgeräte für Informationen und Transaktionen nutzen kann. Finanzinstitute müssen daher Fintech-Anwendungen übernehmen und sich den digitalen Anforderungen an Zahlungen, Dienstleistungen und Sicherheit anpassen.